Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц

Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц

Скачать этот отчет. Купить этот отчет за рублей онлайн. Скачать этот диплом. Купить этот диплом за рублей онлайн. Глава 3 Рекомендации по усовершенствованию работы организации в области продвижения банковских карт. Данный отчет содержит: введение, три главы, выводы и предложения, библиографический список, приложения.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Кредитование физических лиц коммерческими банками: проблемы и направления совершенствования.

Деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось.

Находясь в центре экономической жизни, банки опосредуют связи между вкладчиками и производителями, перераспределяют капитал, повышают общую эффективность производства. Коммерческие банки осуществляют большое количество операций, важнейшей из которых является кредитование.

Банковские кредиты являются основным источником обеспечения народного хозяйства дополнительными денежными ресурсами. Эффективная организация кредитования населения очень важна для любого коммерческого банка. При этом одной из важнейших проблем является поиск путей совершенствования кредитования коммерческими банками населения. При кредитовании удобство и выгода для заемщика должны сочетаться с безрисковостью и доходностью для банка.

Все это обуславливает актуальность темы данной дипломной работы. Цель данной работы состоит в проведении анализа кредитования физических лиц коммерческими банками по материалам конкретного банка и разработке рекомендаций по совершенствованию кредитования физических лиц этого банка. В целях сохранения банковской тайны условное название этого банка - ОАО "Авангард".

Помимо удостоверения личности заемщиком, поручителем, залогодателем должна быть представлена справка о регистрации по месту жительства заемщика, его поручителя или залогодателя;. Для получения кредита на приобретение, строительство и реконструкцию объектов недвижимости включал долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования заемщиком также представляются, в зависимости от цели кредита, документы, подтверждающие:.

По усмотрению банка величина доходов, указанных в справке юридического лица, в котором работает заемщик поручитель в т. При использовании в качестве обеспечения возврата кредита залога имущества заемщик должен представить:. Квартира, комната должны быть застрахованы от полного пакета рисков;. У всех собственников в том числе супругов принимаемого в залог совместного имущества следует истребовать нотариально удостоверенное согласие допускается получение от собственников совместного имущества согласие на его залог в простой письменной форме, за исключением объектов недвижимости на его залог с целью предотвращения возможности признания договора залога недействительным в судебном порядке.

Платежеспособность заемщика и поручителя определяется на основании справок с места работы либо государственных органов социальной защиты населения о доходах и размере удержаний, а также данных анкеты. Справка представляется за подписями руководителя и главного бухгалтера предприятия организации , скрепленная печатью.

При расчете платежеспособности из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете подоходный налог, взносы, алименты, компенсация ущерба, погашение задолженности и уплата процентов по другим кредитам, сумма обязательств по предоставленным поручительствам, выплаты в погашение стоимости приобретенных в рассрочку товаров и др. Дч - среднемесячный доход чистый за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей,. Для определения платежеспособности заемщика - предпринимателя, осуществляющего свою деятельность без образования юридического лица, вместо справки с места работы используется в зависимости от системы налогообложения :.

Кроме того, для определения платежеспособности заемщика, занимающегося предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, следует использовать книгу учета доходов и расходов за период не менее шести последних месяцев; кассовую книгу за тот же период и другие документы, подтверждающие достоверность указанных в декларации и книге учета доходов и расходов сведений. В этом случае Дч рассчитывается как среднемесячный доход за год или за 6 месяцев за вычетом всех обязательных платежей.

Если у кредитного работника имеются сомнения в отношении сохранения уровня доходов заемщика в течение предполагаемого срока кредита например, при неустойчивом финансовом положении работодателя заемщика, наличии в сумме дохода разовых негарантированных предприятием, организацией выплат и т.

Вместе с тем, банк вправе принимать в расчет платежеспособности заемщика доходы, полученные им по нескольким местам работы но не боле двух , если срок работы заемщика по дополнительному контракту свыше одного года, при условии подтверждения указанных доходов соответствующей справкой с места дополнительной работы о доходах и размере производимых удержаний, либо совокупный доход супругов по одному месту работы - при выдаче кредитов на приобретение объектов недвижимости, строительство и реконструкцию объектов недвижимости включая долевое участие в финансировании строительства объектов недвижимости по договору инвестирования.

Если в течение предполагаемого срока кредита заемщик вступает в пенсионный возраст, то его платежеспособность определяется следующим образом:. Банк может принимать в расчет платежеспособности заемщика работающего пенсионера до наступления пенсионного возраста, установленного действующим законодательством Российской Федерации 55 лет - для женщин, 60 лет - для мужчин , вне зависимости от вида кредита, его доход по месту работы и пенсию.

При предоставлении кредита в рублях платежеспособность рассчитывается в рублях. При предоставлении кредита в иностранной валюте платежеспособность рассчитывается в долларах США, пересчитанных на рублевый курс ЦБ.

Предоставленное обеспечение влияет на максимальную величину кредита для заемщика следующим образом. Если по совокупности обеспечение О сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости меньше величины платежеспособности заемщика Р , то максимальный размер кредита So определяется на основе соотношения:.

Если по совокупности обеспечения сумма платежеспособности поручителей и залога в оценочной стоимости больше величины платежеспособности заемщика, то максимальный размер кредита определяется на основе платежеспособности заемщика. При принятии банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц без другого обеспечения поручитель принимает на себя обязательства по частичному исполнению обязательств по кредитному договору при принятии банком в обеспечение по кредитному договору только поручительств физических лиц величина платежеспособности поручителя принимается также частично пропорционально доле его поручительства в сумме обязательств заемщика.

При этом обеспечение по кредитному договору должно быть совокупным, то есть соответственно следует пропорционально увеличить количество поручительств физических лиц с тем, чтобы обеспечить не менее чем двух - четырехкратное покрытие обязательств заемщика по кредитному договору. При использовании в качестве обеспечения поручительств и залога имущества, включая залог квартиры, комнаты, оформленный в соответствии с договором купли - продажи квартиры и ипотеки, выдача кредита производится после оформления договоров поручительства и залога в установленном порядке и страхования залогодателем предоставляемого в залог имущества.

В случае предоставления кредита под залог приобретаемой либо строящейся по договору инвестирования квартиры, комнаты, в кредитном договоре должно быть предусмотрено обязательство заемщика представить банку необходимые документы для заключения договора ипотеки, включая страховой полис. При залоге приобретаемой квартиры, комнаты — за 2 дня до выдачи кредита в банк предоставляется закладная, зарегистрированная в органах юстиции.

Оценочная стоимость квартир, комнат, транспортных средств и другого имущества устанавливается на основании экспертного заключения специалиста банка, либо независимого эксперта, имеющего право на проведение оценки лицензию , и понимается как наиболее вероятная цена, за которую имущество может быть реализовано на момент оценки.

Оценочная стоимость передаваемого в обеспечение кредита имущества корректируется с использованием поправочного коэффициента: для квартир, комнат - не более 0,7; для транспортных средств, дорогостоящих предметов домашнего обихода - не более 0,5 - 0,7, применяемый в зависимости от срока их эксплуатации. Кредит выдается наличными деньгами, минимальная сумма кредита — рублей, максимальная сумма кредита — рублей. Сумма кредита, которую сможет предоставить банк, определяется путем анализа платежеспособности клиента на основании предоставленной справки о доходах.

Процент начисляется на сумму оставшейся задолженности. Срок кредитования — 6 мес. Поручительство по кредиту: если сумма от руб. Комиссия за ведение ссудного счета зависит от срока кредитования и взимается ежемесячно от суммы выданного кредита: 6 мес.

Досрочное погашение возможно только полное и только в дату погашения согласно графика. По истечении 12 месяцев кредит можно погасить без штрафных санкций, в полном объеме. Срок рассмотрения заявки на получение индивидуальной ссуды — от 1 до 3 дней. Банк предъявляет следующие требования к клиентам и обеспечению по данному виду кредита. Ссуда может быть предоставлена любому клиенту банка, удовлетворяющему требованиям банка, предъявляемым к клиентам данной программой:.

На основании, которых можно оценить доходы заемщика ;. Теперь рассмотрим кредиты в форме овердрафта по специальным карточным счетам клиентов банка. Лимит овердрафта — максимально разрешенная сумма задолженности клиента по основному долгу, которая может существовать с условиями соглашения. Карта 2 — пластиковая карта системы VISA - International или Europay International, режим счета которой допускает предоставление клиенту овердрафта на условиях соглашения между банком и клиентом, выдаваемая клиенту в дополнение к карте 1 на основании соответствующего заявления клиента.

Услуга банка по кредитованию специального карточного счета клиента включает в себя:. Услуга банка по кредитованию специального карточного счета может быть предоставлена клиенту при одновременном выполнении следующих условий:.

Если в договоре не оговорено данное условие, с организацией подписывается дополнительное соглашение к договору, предусматривающее обязанность организации уведомлять банк о предстоящем увольнении клиента.

По результатам переговоров между банком и организацией о предоставлении клиентам услуги по кредитованию специальных карточных счетов, обслуживающие подразделения по согласованию с Департаментом розничного бизнеса или совместно с ним выносят на кредитный комитет банка вопрос о предоставлении услуги и определении параметров кредитования счетов пластиковых карт клиентов.

Дальнейшее оформление документов, связанное с реализацией услуги, осуществляется только после принятия кредитным комитетом положительного решения по данному вопросу. К договору с организацией заключается дополнительное соглашение об уведомлении организацией банка об увольнении своих сотрудников. Клиент сотрудник организации, имеющий карту 1 , заполняет и подписывает заявление на выдачу пластиковой карты и предоставление овердрафтов по пластиковой карте.

Сотрудник обслуживающего подразделения выдает клиенту под роспись в заявлении карту 2 с ПИН — конвертом, а также 1 экземпляр соглашения. Предоставление клиенту права пользования услугой осуществляется путем установления авторизационного платежного лимита АПЛ , который устанавливается в управлении пластиковых карт. В первый раз АПЛ устанавливается 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором заключено соглашение.

Если 1-е число месяца, следующего за месяцем, в котором заключено соглашение, приходится на рабочий день, то АПЛ устанавливается в последний рабочий день, в котором заключено соглашение. Днем предоставления овердрафта клиенту считается день списания с СКС карт 2 клиента первой суммы за счет кредитных средств.

Погашение задолженности осуществляется путем бесспорного безакцептного списания банком средств с СКС карты 1 для чего клиент предоставляет банку соответствующее распоряжение при наличии денежных средств на СКС карты 1 в сумме, достаточной для частичного или полного погашения задолженности. Источником погашения задолженности могут быть суммы материальных выплат от организации или суммы внесенной на СКС карты 1 наличным или безналичным путем. При возврате клиентом суммы задолженности и начисленных процентов, управление пластиковых карт автоматически увеличивает АПЛ не более чем до величины лимита овердрафта.

Кредит предоставляется на приобретение новой или под залог уже имеющейся квартиры вторичного рынка недвижимости. Приобретаемая или закладываемая квартира не должна располагаться в панельном или блочном доме, этажностью до 5-ти этажей включительно, располагаться в доме, стоящем в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт с отселением быть обременена правами 3-х лиц. Минимальная сумма кредита — рублей или долларов США. Максимальная сумма кредита рублей или долларов США. Сумма кредита, которую может предоставить банк определяется путем анализа платежеспособностью клиента на основании предоставленной справки о доходах.

После положительного решения о кредитовании выдается письмо — уведомление, где указана запрашиваемая раннее сумма, а также максимальная сумма кредита, которую сможет предоставить банк. Процентная ставка по кредитованию зависит от срока кредитования, а также от способа подтверждения дохода. Кредит выдается на срок кредитования от 5 до 20 лет, поручительство по кредиту не требуется, обязательно страхование жизни и потери трудоспособности, утраты и порчи имущества, потери прав собственности.

Досрочное погашение возможно только в дату погашения согласно графику. Срок рассмотрения заявки на получение ипотечного кредита от 2 до 5 дней. После принятия решения о выдаче кредита банк уведомляет автосалон и клиента об этом.

Клиент собирает необходимые документы для оформления кредитного договора залога, а также предоставления их в банк;. Подписанное письмо кредитный эксперт направляет в автосалон по факсу, либо любым другим способом, согласованным с автосалоном в рамках соглашения о сотрудничестве, копию письма помещает в досье клиента. Одновременно кредитный эксперт уведомляет клиента о принятом решении способом, указанном в заявлении клиента, а также о необходимости предоставления требуемого пакета документов из автосалона: договор купли-продажи, счета на оплату выбранного автомобиля, копию паспорта транспортного средства, заверенную автосалоном.

Кредитный эксперт, к приходу клиента в банк в заранее оговоренный день, готовит следующий пакет документов:. Чтобы направить заявку на получение кредита, заемщику не обязательно лично посещать банк. Наряду с личным обращением, заемщик может воспользоваться доступными ему средствами связи телефоном, факсом, электронной почтой, интернетом , сообщив банку необходимые сведения.

В этом случае при личной явке за получением кредита от заемщика потребуется предоставить паспорт удостоверение личности и оформить заявление-анкету. Файловый архив студентов. Логин: Пароль: Забыли пароль?

Email: Логин: Пароль: Принимаю пользовательское соглашение. FAQ Обратная связь Вопросы и предложения. Добавил: Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права?

Сообщите нам. Анализ кредитования физических лиц коммерческими банками. Пути совершенствования кредитования физических лиц коммерческими банками. Глава 1.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)

Совершенствования кредитования физических лиц

Тема на русском языке: Экономико-организационный и правовой аспекты совершенствования кредитования физических лиц денежным посредником на примере ПАО Сбербанк России. Тема на английском языке: Economic and organizational and legal aspects of improving retail lending money intermediary for example, PJSC Sberbank of Russia. Код, направление подготовки

Исследований и подготовки соответствующих рекомендаций относительно совершенствованию системы ипотечного кредитования в российской. В третьей главе представлены предложения и рекомендации по совершенствованию системы ипотечного жилищного кредитования в регионах российской федерации.

Switch to English language. Терновская Е. Кредитование физических лиц становится одним из важнейших направлений кредитной деятельности российских коммерческих банков. В то же время анализ современных тенденций рынка потребительского кредитования свидетельствует о его сильной взаимосвязи с общей стабильностью и устойчивостью как банковского сектора, так и российской экономики. Это подтверждают такие факты, как неравномерная динамика объемов кредитования, обусловленная нестабильность макроэкономической ситуации; различия в уровне проникновения кредита в российских регионах; неоднозначные изменения в структуре потребительских кредитов; периодические изменения в модели поведения домохозяйств.

Глава 1. Кредитование физических лиц оао «авангард»

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Банковское дело Дипломные работы. Узнайте сколько стоит уникальная работа конкретно по Вашей теме: Сколько стоит заказать работу? Смотри также. ОмГУ, 90 с. Введение Теоретические основы потребительского кредитования Понятия потребительского кредита и его роль в экономике Правовое обеспечение потребительского кредита Потребительский кредит и его роль в экономике Состояние потребительского кредитования в РФ Анализ рынка потребительского кредитования Оценка надежности банков с помощью системы Camel Анализ

Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц

Совершенствование организации потребительского кредитования в коммерческом банке

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Финансы Курсовые работы и проекты. Организация, оформление и учет операций по кредитованию физических лиц. Организация и оформление кредитования физических лиц.

Описание: Основная часть прибыли коммерческого банка формируется за счет этого источника.

В острой борьбе и нарастающей конкуренции на рынке потребительского кредитования наиболее результативными являются маркетинговые методы повышения эффективности данного вида банковских операций. В области продвижения кредитных карт представляется целесообразным расширить число совместных проектов с предприятиями торговли и сервиса и уведомлять об этом всех получателей кредитных карт Банка предоставление памятки со списком предприятий-партнеров и т. Кроме того, необходимо проработать вопрос дизайна карт например, размещать на карте фотографию ее держателя. При продвижении карточного продукта упор можно делать на такие конкурентные преимущества продукта, как довольно низкая комиссия за снятие денежных средств в банкомате по сравнению с конкурентами , быстрый срок выпуска карты, отсутствие ограничений по получению наличных денежных средств в банкомате.

Вы точно человек?

Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц

Фриланс-биржа 1 для студентов и преподавателей. Заказать работу. Готовые работы Дипломная работа Кредит.

Теоретические основы кредитования физических лиц. Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования — пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования — повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования. Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 500-27-29 Доб. 389
(звонок бесплатный)


Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования

Защита диссертации состоится 6 октября г. Москва, ул. Радио, дом Актуальность темы исследования. В последние годы наша страна переживает состояние экономического кризиса, оказывающего огромное влияние на реальный сектор экономики, население и бизнес, что влечет за собой падение спроса на товары и услуги, снижение платежеспособности и кредитной активности населения на финансовом и банковском рынке. Увеличение спроса на потребительские кредиты в последние годы обусловлено повышением доступности кредитования, высокой конкуренцией среди банков на фоне наращивания клиентской базы.

Кредитование физических лиц в практике отделения Сберегательного банка г. Разработка рекомендаций по совершенствованию процесса.

По всему сайту В разделе Везде кроме раздела Search. Войти через: vk. Файлы Академическая и специальная литература Финансово-экономические дисциплины Банковское дело Дипломные работы. Введение Сущность потребительского кредитования и проблемы его развития в современных условиях Сущность и особенности кредитования потребительских нужд населения Общие основы организации потребительского кредитования в РФ Роль потребительского кредита в развитии экономики страны и повышения благосостояния граждан Оценка современного состояния кредитования потребительских нужд населения Краткая экономическая характеристика ЗАО Банк Русский Стандарт Анализ заявок на получение потребительских кредитов и условия его получения Основные условия потребительских кредитных договоров заключенных с клиентами и контроль за их соблюдением Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России Заключение Список использованных источников.

Дипломная работа на тему кредитование физических лиц в Россельхозбанке

В Российской Федерации не существует унифицированной и обязательной для всех процедуры предоставления ипотечного жилищного кредита. Порядок предоставления ипотечного кредита может различаться в разных банках. Кроме того. Проведение любой ссудной операции характеризуется таким понятием как кредитный процесс, представляющий собой последовательность проводимых действий сотрудниками банка во время проведения кредитной операции.

Анализ условий кредитования

Деньги должны находиться в постоянном обороте, совершать непрерывное обращение. Временно свободные денежные средства должны поступать на рынок ссудных капиталов, аккумулироваться в кредитно-финансовых учреждениях, а затем эффективно размещаться в тех отраслях экономики, где есть потребность в дополнительных капиталовложениях. Банковская система — одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы и товарного производства исторически шло параллельно и тесно переплеталось.

Банковское потребительское кредитование. Анализ условий кредитования физических лиц в.

Разработка мер и рекомендаций по совершенствованию кредитной политики России. Актуальность данной темы обусловлена, разработкой теоретических и практических вопросов формирования и реализации кредитной политики в РФ, которая является важной банковской проблемой, решение которой позволит обеспечить внедрение системы комплексного банковского обслуживания в современной экономической ситуации РФ. Целью дипломной работы является разработка мер и рекомендаций по совершенствованию кредитной политики РФ. Данная дипломная работа включает в себя введение, три главы, заключение, список использованной литературы.

Рекомендации по совершенствованию кредитования физических лиц

Потребительское кредитование

Теоретические вопросы организации банковского кредитования и проблемы его развития. Экономическая сущность и этапы процесса кредитования. Формы и функции кредита. Основные принципы банковского кредита. Виды и условия кредитования Сбербанка России. Состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации. Кредитование физических лиц в коммерческих банках, нормативно-правовая база.

Основываясь на теоретических положениях, можно выделить следующие этапы организации кредитования:. Таким образом, для успешной работы банка в сфере кредитования необходимо, чтобы в кредитной политике были отражены следующие моменты:. Рисунок 3.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как проверить, что у вас нет кредита за который вы платите!
Комментариев: 0
  1. Пока нет комментариев.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://artpropaganda.ru