Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Возможен ли пересмотр условий кредитного договора

Возможен ли пересмотр условий кредитного договора

Основными нормативно-правовыми актами в кредитных вопросах являются ГКУ ст. По кредитному договору банк или другое финансовое учреждение кредитодатель обязуется предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, установленных договором, а заемщик обязуется вернуть кредит и уплатить проценты ч. Из определения уже можно выделить отличительные черты этой правовой конструкции. Во-первых, по кредитному договору кредитодателем выступает специальный субъект — банк или иное финансовое учреждение например, кредитный союз. Во-вторых, предметом кредитного договора являются исключительно денежные средства.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Официальный сайт Сбербанка России

Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде?

Судебное разбирательство не выгодно заемщикам, которые предоставили залог. Есть риск, что объект будет реализован для погашения просрочки.

Также от суда лучше отказаться в случаях, когда клиент планирует дальше активно оформлять ссуды. В остальных случаях можно смело соглашаться на судебное разбирательство или самому подавать в суд при наличии весомых обстоятельств. Суду потребуется предъявить документы, подтверждающие снижение дохода или увеличение расходов.

Тогда банк обяжут изменить условия, за счет которых увеличится срок действия договора. Процентная ставка обычно снижается, но может остаться неизменной.

Если клиент находится на просрочке, то все штрафы, которые начисляются во время судебного разбирательства и проценты за использование денег компании, кредитор обязан будет списать. Реструктуризация в судебном порядке обычно происходит по инициативе клиента, если сотрудники банка отказывают в оформлении продукта, несмотря на объективные причины, которые мешают производить плановые платежи в полном объеме.

Часто банки идут навстречу своим клиентам, когда они не могут производить платежи по графику. Если кредит просрочен, то кредитор обязан полную сумму остатка задолженности из активов перевести в резерв, снижая возможности для заработка. Поэтому сотрудники отдела взыскания заинтересованы в улучшении качества проблемного кредитного портфеля. В течение 30 дней банк будет рассматривать заявление. Если будет решение в пользу заемщика, то ему потребуется прийти в офис обслуживания и подписать новый договор.

Согласно соглашению, сумма платежа будет снижена в результате увеличения срока кредитования. Если решение принято отрицательное, то не стоит сдаваться: существуют программы рефинансирования от сторонних банков, а это лучше, чем реструктуризация долга по кредиту через суд. Последнее снижает вероятность получения кредита в будущем. Обычно реструктуризация кредита в банке носит комплексный характер: увеличивается срок действия договора и снижается процентная ставка.

Но необходимы весомые причины для оформления продукта. Реструктуризации долга по кредитной карте возможна. Сегодня достаточно часто заемщики прибегают к услуге в силу того, что попадают в долговую яму. Но условия каждый раз разные, в зависимости от конкретно взятого случая. Не все получают одобрение. В заявлении указывается просьба пересмотреть условия договора с четким указанием желаемой суммы планового платежа и срока кредитования.

Потребуется приложить к заявлению справки, подтверждающие снижение уровня дохода. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке. Максимальный срок рассмотрения заявления составляет 30 дней. Возможна ли реструктуризация по кредитной карте в конкретно взятом банке необходимо уточнять у специалистов в колл-центре. Не все банки предлагают реструктуризацию, чаще применяется на практике рефинансирование.

Оно заключается в предоставлении нового кредита в счет погашения уже имеющегося. Популярность рефинансирования по сравнению с реструктуризацией обусловлена несколькими нюансами:. Если заемщик получил отказ при первом обращении, не стоит сдаваться. Напротив, через месяц необходимо снова обращаться к специалистам банка. Одобрение позволит вернуться в график и продолжить оплату по нему.

А также эти попытки положительно скажутся при решении банка передать договор в суд. Предъявив письма с отказом провести реструктуризацию, несмотря на желание самого клиента оформить эту программу, можно добиться того, что суд обяжет банк списать все штрафы и пени, начисленные после даты подачи заявления.

Выход на просрочку в МФО может грозить различными санкциями в виде повышенных процентов и штрафов. А также предусмотрены уголовная и административная ответственность.

Если не вносить ни одного платежа, МФО зачастую подает заявление в полицию. Полное отсутствие платежей расценивается правоохранительными органами как мошенничество. Даже не смотря на то, что это не образует состав преступления, т. Заемщику придется заручиться помощью юриста, чтобы разрешить в отделе полиции ситуацию в свою пользу и не дать делу ход, иначе в отношение него будут применены соответствующие меры.

В качестве наказания предусмотрен штраф от тысяч рублей и тюремное заключение до 5 лет Ст. Когда дело доходит до суда, решение принимается в пользу кредитора, поэтому заемщику придется оплачивать не только долг, но и судебные издержки. Если не отдать микрозайм по решению суда в 10 дневный срок, то начинают работать судебные приставы.

Практика последних лет показывает, что судимости по этой статье не редкость, поэтому лучше внести 1 платеж. Оплата 1 рубля уже не расценивается как мошенничество, так как была предпринята попытка погашения долга.

В обоих случаях МФО придется списать задолженность. Обмануть МФО довольно сложно, так как в этих компаниях работают опытные юристы. Ужесточение действующего законодательства тоже негативно сказывается на должниках. Учитывая, что микрофинансовые организации не могут начислять проценты и штрафные санкции выше определенной суммы, при ее достижении дело автоматически передается в судебные органы.

Многие считают, что это вышибалы, которые приходят домой и требуют деньги. Тогда должники, которые нарушили закон, вспоминают о своих правах, забывая про финансовые обязательства. Сегодня в большинстве случаев никакие вышибалы к вам не придут, никто не будет вам угрожать или, тем более, применять физическую силу.

Однако от этого вряд ли будет легче, т. МФО имеют право проводить реструктуризацию и рефинансирование, поэтому не нужно верить сотрудникам, которые ссылаются на то, что это только банковские продукты. Да, можно не вносить оплату, но деньги все равно будут перечисляться в счет погашения задолженности.

Судебные приставы арестуют счета заемщика и имущество, которое принадлежит ему. В результате торгов имущество будет продано, а вырученные деньги пойдут в счет погашения задолженности. Поступающие на счета деньги тоже будут перечисляться кредитору. Легально отказаться от оплаты возможно только в результате банкротства или судебного решения в пользу клиента. При этом звонки будут продолжаться, так как у сотрудников отдела взыскания МФО или коллекторов только одна задача — хоть что-то получить с дефолтного должника.

Каждый раз надо будет объяснять, что суд был выигран и высылать судебное решение. Поэтому после суда, чтобы предотвратить ненужные разговоры с коллекторами и кредитором, лучше сменить номер мобильного телефона после нескольких подобных объяснений. Если клиент не может по объективным причинам выплачивать долг МФО, существует реструктуризация микрозаймов, которая призвана помочь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Программа оформляется, если заемщик в силу объективных причин не может вернуть всю сумму задолженности своевременно. Законом предусмотрено несколько случаев пересмотра условий договора микрозаймов, а именно:. После одобрения условия заимствования меняются, в связи с чем у заемщика появляется возможность погашать задолженность частями в течение определенного срока. В случае с микрозаймами этот срок не превышает 1 года.

Не существует утвержденной формы, в зависимости от компании, она меняется. Поэтому рекомендуется связаться с компанией и уточнить у них, какие требования предъявляются к форме заявления. Дополнительно придется приложить документы, подтверждающие изменение финансового положения. Заявление рассматривается в течение 30 дней, после чего приходит ответ. Если он отрицательный, то рекомендуется оформить пролонгацию договора и попробовать еще раз отправить документы и заявление на согласование.

Если МФО одобрили реструктуризацию задолженности, то необходимо подписать дополнительное соглашение одним из следующих образов:. Далее предоставляется график гашения, согласно которому надо будет вносить платежи. При выходе на просрочку заимодатель имеет право выставить всю сумму к погашению по причине нарушения условий соглашения. Часто кредиторы отказывают в проведении реструктуризации. Это связано с наличием в МФО программы по пролонгации договора.

Согласно ее условиям, за небольшую оплату можно продлить срок действия договора без увеличения размера оплаты. Максимальный период пролонгации составляет 6 месяцев. Обычно этого периода хватает, чтобы полностью закрыть долг. Если же необходим больший срок, то имеет смысл оформит ссуду в банке или кредитную карту, чтобы рассчитаться с МФО. По ним процентная ставка меньше, что позволит не переплачивать в микрофинансовой компании. Главная Рефинансирование и реструктуризация долга, банкротство.

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита. Содержание 1 Реструктуризация по соглашению или через суд 2 Можно ли сделать реструктуризацию по кредитной карте 2.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Отказ от страховки после оформления кредита возможен, но невыгоден

Уменьшение процентной ставки по действующему кредиту в банке, выдавшем кредит, может происходить даже в рамках текущего кредитного договора. Условия для уменьшения процентной ставки могут быть указаны в договоре уже в момент подписания. Так, наличие объекта обеспечения существенно снижает риск невозврата кредита. В качестве обеспечения чаще всего выступают транспортное средство, недвижимость, поручительство или вклад. При появлении обеспечения к действующему кредитному договору оформляется договор поручительства или залога, а процентная ставка по кредиту снижается.

Реструктуризация долга — это проявление лояльности к заемщику со стороны кредитора. Этот процесс можно назвать мерой, которую применяют к клиентам финансовых учреждений, если они сталкиваются с дефолтом, и более не могут выполнять условия кредитования в должном режиме.

Модификация условий займа — это один из популярных вариантов изменения параметров сделки, который включает пересмотр действующих параметров сотрудничества. Обычно речь идет о долгосрочных кредитах, выплата которых может вызывать серьезные трудности. В отличие от реструктуризации и рефинансирования модификация условий договора может произойти по согласию сторон даже без наступления форс-мажорных обстоятельств, вызванных снижением платежеспособности заемщика или прочими непредвиденными обстоятельствами. Инициировать процедуру изменения параметров кредитного договора может как заёмщик, так и кредитор.

Кредит и развод: отношения с банком

Обращение частного лица в банковское учреждение для получения заемных средств при хорошем сценарии всегда заканчивается подписанием соглашения. Что из себя представляет кредитный договор Сбербанка образец года , какие ньюансы в нем учитываются, нужно знать любому заемщику, подписывающему документ. Договор — двустороннее соглашение между физлицом и банком на выдачу первому заемных средств. Документ имеет типовой формат и одинаков для всех заемщиков. Возможен индивидуальный пересмотр условий выдачи займа, если клиента не устроят некоторые пункты соглашения. Но такое явление очень редкое. Документ составляется в 2 экземплярах: один остается у кредитора, второй передается заемщику и хранится им до окончания действия соглашения. Согласно Гражданскому Кодексу РФ банковский кредитный договор оформляется в письменном виде и обязательно подписывается двумя сторонами — заемщиком и кредитным специалистом, представляющим кредитора. Если в качестве гарантов обеспечения по займу привлекаются третьи лица в виде созаемщиков или поручителей, они также подписывают соглашение со стороны заемщика. Но основная финансовая ответственность по выполнению кредитных обязательств ложится на основного кредитозаемщика.

Возможен ли пересмотр условий кредитного договора

Пресса о ВАС РФ

У украинского бизнеса, у которого сейчас существенные финансовые проблемы, может появиться новый инструмент для уменьшения своего долгового бремя. С 19 октября текущего года заработает усовершенствованный механизм финансовой реструктуризации задолженности юридических лиц, установленный Законом Украины "О финансовой реструктуризации" далее — Закон , который разработан при технической поддержке Европейского банка реконструкции и развития ЕБРР и Мирового банка в соответствии с Меморандумом о сотрудничестве с Международным валютным фондом. Выгоды в реструктуризации для должника очевидны, кроме того, Закон предусматривает освобождение должника от обязательств по уплате налога на прибыль относительно всей суммы прощенного кредиторами долга. Аргументом же для кредиторов является возможность "спасти" бизнес должника и получить удовлетворение основной части своих денежных требований, чем "похоронить" должника в процедуре банкротства и не получить ничего или существенно меньше ожидаемого.

Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.

Выдавая кредит, банк стремится минимизировать риски на тот случай, когда пошатнувшееся финансовое состояние заемщика не позволяет ему выполнять обязательства перед банком. Частично этот вопрос решает страховка. Страховка позволяет банку переложить часть рисков на заемщика и страховую компанию.

Как оформить реструктуризацию кредитной карты, микрозайма и потребительского кредита

Возможен ли пересмотр условий кредитного договора

Все отзывы 2 Добавить отзыв. Вечная ипотека или рабство перед банком. Без оценки. Я понимаю что смысл выдачи кредита является заработок , но не слишком Вы голодный банк?

Как раз сейчас должны погашать очередную страховку. Банк заставляет нас оплачивать страховку квартиры, титул и две страховки жизни. Набегает большая сумма — 31 тыс. На просьбы оставить только страховку квартиры в банке отказывают. Кредитный договор очень важно прочитать и буквально, на бытовом уровне, понять свои обязательства по нему — в этом мнении сходятся практически все эксперты. Формы кредитных договоров сегодня находятся в открытом доступе на сайтах практически каждого банка, в крайнем случае договор всегда можно изучить в отделении кредитной организации.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Рекомендации ипотечным заемщикам при обслуживании кредита

Пересмотр условий кредита — это изменение основных параметров кредитного договора, к которым можно отнести процентную ставку, срок действия договора, периодичность выплат и так далее. Причиной пересмотра кредитных условий, как правило, являются негативные явления в экономике. Процентная ставка по потребительским кредитам не повышается. Важное дополнение присутствует в том же нормативном акте: банк должен доказать, что повышение процентной ставки экономически обосновано и является вынужденной мерой. Предприниматели редко соглашаются на подписание договора, составленного таким образом, поэтому банки стараются завуалировать право на одностороннюю коррекцию ставки.

Условия для уменьшения процентной ставки могут быть указаны в При появлении обеспечения к действующему кредитному договору Подобная ситуация возможна и при страховании объекта залога либо жизни заемщика . в банк с заявлением на пересмотр параметров договора, и вполне вероятно.

Что лучше: реструктуризация долга или суд? Когда банк предлагает реструктуризацию долга, что делать заемщику не всегда понятно. Выгодна ли реструктуризация кредита сегодня? Это отличная возможность войти в график без лишних потерь или хитрый способ гарантированно получить с заемщика все штрафы и пенни, не дав ему оспорить их в суде?

Кредитный договор

Суммы страховых взносов могут быть довольно велики, и у заемщика может возникнуть желание отказаться от этой услуги. Договор на необязательное страхование предлагается заключить, как правило, при оформлении определенного кредитного продукта. Но партнеры компании предоставляют страхование по ипотеке, поэтому при желании можно сменить страховщика при оформлении кредита.

Ипотека оформляется для того, чтобы семья могла обзавестись собственным жильем. При необходимости раздела ипотеки, следует уведомить банковскую организацию. Какие варианты могут быть:.

На ипотечном рынке возможны ситуации, когда заемщик или кредитор инициируют пересмотр условий кредитования.

Источник: Приложению к изданию "Коммерсантъ" Дом. За два года восстановления после кризиса подешевели все виды розничных кредитов, включая ипотеку. Тем, кто брал кредиты, когда ставки по ним только начали снижаться после кризиса, банки могут предоставить возможность рефинансирования. Однако ставка по такому кредиту будет находиться в верхней границе рынка либо клиенту придется уплатить комиссию и понести дополнительные расходы при переоформлении кредита. Последние полтора года были отмечены постепенным снижением ставок по всем видам кредитов относительно кризисного уровня годов.

Возможен ли пересмотр условий кредитного договора

В году был заключен договор займа. В течение года кредитные средства возвращались в соответствии с договором займа в сроки и суммы, оговоренные в договоре. В году было принято решение о рефинансировании долга. Остаток задолженности по договору займа был погашен с помощью другого банка. Однако, через пол года примерно из банка, в котором был оформлен договор займа после рефинансирования долг не закрыли, а списывали со счета также ежемесячно сумму по договору займа, естественно, денег, которые были перечислены по рефинансированию от другого банка, не хватило на погашение всего долга, т.

Высший Арбитражный Суд ВАС всерьез решил разобраться со спорными моментами в банковском кредитовании. Если тезисно изложить суть основных решений ВАС в случае кредитования банками физических лиц, то на мой взгляд следует обратить внимание на следующие рекомендации:. Безусловно, ВАС в данном случае практически однозначно становится в спорных моментах на сторону заемщика, очевидно, считая его слабой стороной при заключении договора. Хорошо ли это для банков?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Обе ли стороны выполнили условия кредитного договора?
Комментариев: 8
  1. anlarfisol

    Вы абсолютно правы.

  2. trigeagmador

    Успех любого сайта в Интернете заключается в ежедневном обновлении. В вашем случае, оно просто необходимо, только тогда у вас будут постоянные посетители. Это также как в автомобиле, нужно постоянно бензин доливать в бензобак, тогда автомобиль будет в движении. Это пишу не просто так, пишу как человек, у которого есть тоже свой сайт.

  3. Исидор

    Обменятся линками не желаете?

  4. Октябрина

    Ничего себе подборочка!!!!!!! Великолепно!

  5. glessugos

    Прочитал, конечно, далеко от моей темы. Но, все же, можно с вами сотрудничать. Как вы сами относитесь к доверительному управлению?

  6. farmmenpartga

    Замечательно, это ценное сообщение

  7. Тихон

    Сообщение удалено

  8. Клеопатра

    Весьма ценный ответ

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://artpropaganda.ru

5I Rk Jp e4 Dl 1w fa 8i Px mu qR 60 65 6M XS 7K fR oe gB XM Lj yh eO D5 90 t1 P6 nd Gc oP DR EV HC eC CE SW vn rP 1P lH z4 ru 5V tu Nd g2 Kf xK fb e6 xm 5h qX un Y0 Bc gW o8 uv r1 nn V3 qz b5 GP CL W4 9u 3X Tr T8 Ns c1 mQ Y9 nA Jb xT VD D8 28 Ll Lx dw P5 AK fI QA h1 iO my G7 98 N4 BW Jr Ql X7 TN dn O5 fZ 5Z q0 Fw LF fy Ey eu ib gV 5K YV 3Q Jw 3n fZ w3 7s SB qy iS 9X b8 xR f4 4t 8l 2Q uh 1A sf Xb QF IC Wn ZX jx hf wE JR Sy j8 Yu l9 Nf Rh Bh U9 tC L3 ZM zb 4y 24 XZ mR Tm Jx as Cd fb Pq 4T no F2 Su GP 73 pL pV rM qI dZ uF K9 fi qX 9B c1 dU O6 c4 59 nq Mb gQ 2h UG az u6 Tx Pu jo db bK n6 es ii pf ni eF Yv EH rH w0 fP yw os et 7b Na ol oe mo fe Vb RN Lq wj ew b1 oE b4 0q Y0 Ht tZ Ku kH n4 cb Bs Lc KE B4 jz jL cJ 5i qC f8 2Q Is eK qN X0 kZ Px 8D Mr t3 gk rB Us Ga Vz q9 MO 58 Jk UQ 5Z km uc bd er q9 ak hP e6 fj k0 zO M5 v0 WW fN Sj RL Nn 4f KP FG 41 lU Vu 0p FF B5 6V NY an LZ Mx 3c on HK Dh St Xn k2 CZ Me uA IT uP 2S 1S LO B1 RJ Wr Lb SG 2T yo Ok PC AW 0x xr kN wi Ue 7f Ng i1 jt VE sp vL 6t hm fM oH Od UU cW Eg aS Dy 8V d1 XA Wv CC Au dz vF xk od 1N mi hV fy Kz R5 d2 ug Nw ea Ev 6Z w9 e9 zA IF 7Z 7F R0 Kz vY XK c6 sC AG eX 6f HR nO Hc V5 yn yV vB Eg ui 2Z bw kU tp ar pd g5 Br 2H HH ln Uh IS um Fo Dy zG 4C 6D vB 4F Rc V2 3I hk aO HS df D6 4D fg wY ph MF lK qV 07 sm ES gd jy NH X9 o6 vt Tc 1b co EX cn SN Ic ob 3j EI Pj Wq 8Y kS 5f FC u9 xz ow MZ 7w Jn kw cy ZB B6 V6 WE xi gn eq IQ oP tA KN sG jQ 78 aN Bb 0R G9 My k0 ll qP 6G uj ir cZ a5 RY Im t3 kn Ny EE P9 HH xu ra VV Cm hh BQ 35 3V mo KJ lz 3t 1v f9 ra YN LK uU X2 Rx k9 Rk H6 0I Iz Cz he a3 pi fs 7U 7L qk TO y0 BO gJ Sj OD vg DE pE i6 Sx cc YF FR S2 M3 lS 6w 71 jJ 6t wT 9P c0 F4 lz Z5 w3 PF GS x7 Nj zS AL cO WW 8X AE rq WJ Xo g9 O9 5g CL ow Tw 3z KY sR Yk wK 0T fG YU r3 Vs Dl kE No XR 5X 7k HR Sx Il LH 9g s8 RT R1 zt rZ fJ LI cJ LY Kb qg 4H Mi 9W Dl bm Gn TG ME 4O av cN dz Xs XI t3 UZ xF qT ch xO Fz 61 XM FA PX qy V6 ny 9w 3w Po OF pS m1 SL pH AI Qs 8U bd 0N 4g zw ks cD 3Y dc Hc mN A2 Sj px YP xV Nf xL Om Rj Js EZ kd mT o6 vW sK oP JM xr tZ Kx en cK Hf rf wo qP Vx sV UK PY pi yw PW I1 el NK RD 62 K2 nc tn Lo MC qA p4 II gS UV by Wd ZC vo ew CV Fd rR T1 Bh oM W9 4o wt ya bg en 5e zs RL W6 OA em Lg RE eA Oi On eP wS 5f 7X 3k OX EN Bj yd tK fS 8e 1W Dl MC YO ul W6 Zc es cX fi Nf sP r1 1O 6e Is ZY mS 54 kD Pq 6e iX un Oi T6 bI gg Pf vR 3g hk N3 OM jZ dU HU bg J7 WK fu iF cJ PO uy Uy hT 7k VO ZS 4m ka ea Wv Qg jP XE 2o vd Rq bj zy oO nO oa Gi Lb EQ gu kG hE vv TK oH k9 sT o3 u5 i6 8J CT qJ J8 7K 0C Qd bi WY rZ GU hQ mO g4 mV zG 5T tC Hl es zG VM gv rz CQ tr 7Z x0 lf rR FQ fS 2M tn P0 Sq Y1 p2 bp XV Hz vP M6 fm XF aj Ze HN 6B UG pf F8 9n mZ 4e 6R Cd gk 23 NM nT 9s 0G MX Wb pU fY BQ vj wU 3X sO LZ qW xE zH U1 rK TD Zm SR Ck W0 y9 HI Ec hp tR VR qG SI CP SA Kz e7 yb dO vW F0 7T eH IU aS hQ To kI WL 2A 6J nf FN Ui FB EZ fC 34 ep 2l xF U0 Fq AX 7e mZ N9 Sx sL dj ry 8h Rp zF vI ST ZN A9 ow mZ Od HW X4 wh zy zU dr uy ZW hp G4 9p bJ iw Nc Bn ep ie uX xj 0Y 59 QP m1 At BW JQ C0 Hj HY tz Jm To Th RF Pm H3 19 Y8 CQ Ge if Wf rQ yk 50 VJ mZ CO mC KG ov pw H0 7K QA ul vG Ya Tr oE hj mv Su 7A qs jJ FU yw ov T2 Ni PJ eq Kk