Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

В обеспечение обязательств это договор с банком или заемщиком

В обеспечение обязательств это договор с банком или заемщиком

Наумова, юрист. Выдавая кредит, банк требует предоставить соответствующее обеспечение его возврата. Гражданское законодательство называет основные способы обеспечения исполнения обязательств: залог, задаток, поручительство, банковская гарантия и неустойка. Чаще всего банки используют залог и поручительство, иногда - банковскую гарантию.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Информационные письма Президиума ВАС РФ

В кредитных договорах прописываются ковенанты — это специальные обязательства для заемщиков. Предлагаем 15 самых популярных финансовых ковенант, на которые банки обращают особенно пристальное внимание.

Кредитные риски — важные составляющие работы любого коммерческого банка. Для снижения их влияния на бизнес-процессы, банки вводят в кредитные договоры специальные обязательства для заемщиков. Эти обязательства называются ковенантами. Почему они важны банкам? Рассмотрим самые популярные из них. Однако, надо отличать неисполнение обязательств по возврату долга по кредитному договору и техническое неисполнение обязательств по кредиту, которое наступает при нарушении ковенант.

То есть заемщик может исправно вносить платежи за кредит и проценты по нему, но нарушение ковенант позволит банку ввести против заемщика санкции, потребовать досрочного погашения долга или потребовать выполнения других действий, указанных в договоре.

Ковенанты устанавливаются только письменно, в договоре. Все устные ограничения, не прописанные в договоре — ковенантами не являются и исполнению не подлежат. Ковенанты делят на три группы: активные, пассивные и финансовые. Еще иногда выделяют ограничительные ковенанты использую при реорганизации предприятий и право вето. Финансовые ковенанты простыми словами — это обязательства заемщика поддерживать финансовые показатели на том уровне, о котором просит банк. Это своего рода рычаг, с помощью которого кредитное учреждение контролирует финансовую активность своего клиента.

Активные ковенанты — это гарантии от компании-заемщика в том, что она обязуется выполнять требуемые банком действия. Например, активным обязательством можно считать обещание организации следить за актуальностью распорядительных документов. Пассивные обязательства имеют ровно противоположный механизм. В этом случае предприятие гарантирует, что не будет выполнять те или иные действия. К примеру, организация обещает банку, что на время сотрудничества сохранит за собой определенный вид деятельности и не станет его менять.

Если банк включил в кредитный договор финансовые ковенанты, воспользуйтесь готовой моделью в Excel, которая вычисляет ковенанты на основе финансовых планов. Скачать Excel-модель для соблюдения ковенантов. Формулу для того, чтобы рассчитать кредитные ковенанты, можно найти в одном из приказов Минэкономразвития п.

В этой формуле под чистым долгом понимают остаток задолженности по кредитам и займам за вычетом остатка денежных средств и их эквивалентов. Банки должны придерживаться определенных правил, когда устанавливают ковенант. Проверьте, правильно ли ваш банк подобрал условия для вашего предприятия. Нельзя устанавливать одни и те же условия для разных компаний.

Возможно, ковенанта и вовсе не потребуется, если договор кредитования заключили на непродолжительный срок, и у компании хорошая кредитная история. Компания вправе не выполнять требования, которые банк выдвинул устно. Все должно быть оформлено на бумаге. Клиенту нужно подтвердить подписью, что он ознакомился с условиями кредитного учреждения. В кредитном договоре банку необходимо показать соки контроля ковенанта.

Кроме того, должен быть ответственный сотрудник, который будет контролировать, как организация выполняет условия. Условия банка не должны быть двусмысленными. Все трактовки нужно приписать так, чтобы клиент понимал, о чем именно идет речь. Если компания нарушит ковенант, вероятнее всего, кредитное учреждение применит к ней санкции.

Какое именно наказание ждет организацию, определит банк. Фактически у него есть четыре варианта действий. Сложно сказать, какое из них страшнее для предприятия. Варианты мы показали в таблице. Организация допустила незначительное нарушение. Достаточно устранить его и сотрудничество продолжится. Банк сомневается, что компания вернет долг.

Есть вероятность, что разбирательство перейдет в суд. Именно этот способ позволяет банку подать иск против организации. Далеко не всякое нарушение ковенанта позволяет кредитному учреждению требовать досрочно вернуть кредит.

Все зависит от того, на сколько значительным было нарушение. Косвенно на то, что кредитное учреждение не вправе требовать подобное, указывал Президиум ВАС п. Он призывал банки не злоупотреблять правом. У ковенантов есть свои минусы. Например, если ковенант устанавливает банк, то он фактически вмешивается в работу компании. Это может негативно сказаться на ее деятельности. Например, если банк запретить организации привлекать деньги конкурентов — иных банковских учреждений.

Но от ковенантов все же больше плюсов. Фактически банк, когда устанавливает жесткие требования, держит организацию в тонусе. Компания знает, что если ее финансовые показатели значительно просядут, ей нужно будет вернуть банку долг раньше срока. Поэтому фирма будет всеми силами стараться, как минимум, поддерживать показатели на том же уровне. Кроме того, банк может потребовать от компании не менять топ-менеджмент, пока действует договор. Таким образом, компания будет учиться работать с теми ресурсами, которые у нее уже есть.

Частая смена персонала и порядка работа может сказаться в негативную сторону. Если банк заметит негативные явления в работе компании, которые могут отразиться на платежеспособности компании, он сообщит ей. Это еще один плюс.

Возможно, фирма сама не заметит каких-то промахов. Что касается санкций, бояться их не стоит. Чаще всего банки ограничиваются небольшим штрафом. Самую суровую меру, досрочное погашение недоимки, применяют только в исключительных случаях. Следует помнить, что в российском судебном праве понятие ковенант появилось относительно недавно. Поэтому финансовые ковенанты работают не всегда эффективно, а судебная практика по этим вопросам находится на пути становления и может быть противоречивой.

Неблагоприятная для банков судебная практика сложилась по ковенантам, связанным с поддержанием заемщиком кредитных оборотов по расчетным счетам. Также суды признают ничтожными пункты кредитного договора, в которых содержатся ковенанты, ограничивающие право дополнительно привлекать кредиты в других банках, устанавливающие дополнительную ответственность за действия поручителей. Готовые отчеты и финансовые модели в Excel для финансового директора.

Все права защищены. Нарушение авторских прав влечет за собой ответственность в соответствии с законодательством РФ. Материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами. Пройдите короткую регистрацию и получите доступ. Авторские материалы подготовлены финансовыми директорами и экспертами находятся в закрытом доступе. Зарегистрируйтесь или войдите через соцсеть, чтобы прочитать эту статью бесплатно. Черная пятница! Читайте в электронном журнале. Ввести код доступа О журнале.

А еще Статьи Банковские кредиты. Топ самых важных финансовых ковенант кредитного договора. Темы: Банковские кредиты Привлечение финансирования. Статьи по теме Как составить бизнес-план: 13 готовых образцов Овердрафт: виды, отличие от кредита, лимит Коммерческое предложение: структура, образцы, примеры Как рассчитать проценты по кредиту.

Скачайте и возьмите в работу : Отчет о прогнозируемом соблюдении ковенантов Отчет поможет не допустить нарушения ковенантов, установленных по кредитному договору.

Заполнять его рекомендуется ежемесячно или ежеквартально. Регламент контроля ковенантов по кредитам Документ пригодится компаниям, которые привлекают долгосрочное и краткосрочное заемное финансирование.

Гость, уже успели прочесть в свежем номере? Как честному финансовому директору избежать обвинений в обналичке Как спрогнозировать платежи и дебиторскую задолженность покупателей в Excel Собственник и финансовый директор: как избежать конфликтов. Самые популярные статьи месяца: выбор редакции Реальные доходы и расходы от программ лояльности Шесть советов для российского бизнеса от Нассима Талеба Финансовые ловушки в договорах поставки, которые пропустят менеджеры Инструменты, которые помогут оценить валютные риски и подскажут, как их снизить Как быстро ввести в курс дела нового сотрудника финансовой службы Как сэкономить до трети расходов на нужды офиса Чек-лист: меры на случай кризиса, которые нужно принять, прежде чем сокращать штат Как выбрать показатели для контроля исполнения бюджетов Пять правил: как избежать ошибок при реорганизации компании Модель для расчета объема продаж при скидках покупателям.

Самые популярные статьи месяца: выбор читателей SWOT-анализ Производительность труда Ставка рефинансирования ЦБ РФ на сегодня год 10 сервисов для бесплатной проверки вашего контрагента Все, что вам нужно знать про методологию SCRUM Что такое вексель: виды, применение, плюсы и минусы Что такое аутсоринг и зачем он вам нужен Как провести анализ ликвидности баланса предприятия Как использовать модель Гордона для оценки стоимости активов Ключевая ставка ЦБ РФ на сегодня Как уменьшить налог на прибыль Выплата дивидендов учредителям ООО в году: пошаговая инструкция Что такое франшиза: российская специфика в разных видах бизнеса Что такое овердрафт Как получить выписку из ЕГРЮЛ: пошаговая инструкция Рентабельность собственного капитала.

Формула и пример расчета Расчет НДС Налог на прибыль в году: ставка, расчет, когда платить Что следует знать про офшоры в году Налог на имущество юридических лиц в году: изменения Что такое дебиторская задолженность дебиторка простым языком Пример SWOT-анализа предприятия Расчет себестоимости Положение об оплате труда работников: образец на год Накладные расходы: расчет и оптимизация Расчет оборачиваемости дебиторской задолженности Как зарегистрировать ООО: пошаговая инструкция по самостоятельной регистрации в году Что такое лизинг простыми словами Как правильно составить коммерческое предложение.

Примеры и образцы Рентабельность собственного капитала Return on equity : формула и пример расчета Организационная структура предприятия: виды, преимущества и недостатки Рентабельность продаж ROS PEST-анализ: что это и как проводится Аккредитив — что это и как работает Фьючерс Кредит-нота — что это простыми словами Оборотные активы предприятия: анализ и управление МСФО IAS 38 Нематериальные активы Основные принципы бережливого производства Lean production Что такое факторинг простыми словами — схемы, виды, примеры Договор возмездного оказания услуг с физическим лицом образец Что такое валовая прибыль Как найти инвестора для бизнеса Что такое EBITDA простыми словами.

Формула расчета и экономический смысл Как составить бизнес план: пошаговая инструкция Калькуляция себестоимости продукции: виды, методы, примеры Финансовая модель в Excel: пошаговый алгоритм и пример построения Международные стандарты финансовой отчетности: основные положения БДР: что это такое и как составить Как создать сводную таблицу в Excel: пошаговая инструкция Что такое MBA образование Методология управления проектами Agile эджайл Незавершенное производство: учет и оценка NPV чистый дисконтированный доход.

Что это и как рассчитать Проверка контрагента на благонадежность Дисконтированный срок окупаемости проекта Фирмы-однодневки: 14 признаков компаний, с которыми не стоит работать Собственный капитал предприятия Система KPI: как разработать и внедрить Точка безубыточности: формулы и примеры расчета Рентабельность активов Return on assets. Правовая база. Налоговый кодекс Гражданский кодекс. Опрос недели.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Кредит как повод для суда

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита займа физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора. Настоящий Федеральный закон не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита займа , обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой. Положения федеральных законов, регулирующих деятельность кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, применяются к отношениям, указанным в части 1 настоящей статьи, в части, не противоречащей настоящему Федеральному закону. Законодательство Российской Федерации о потребительском кредите займе основывается на положениях Гражданского кодекса Российской Федерации и состоит из настоящего Федерального закона, Федерального закона "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 2 июля года N ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 18 июля года N ФЗ "О кредитной кооперации", Федерального закона от 8 декабря года N ФЗ "О сельскохозяйственной кооперации", Федерального закона от 19 июля года N ФЗ "О ломбардах" и других федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в части 1 статьи 1 настоящего Федерального закона. Иные понятия и термины, используемые в настоящем Федеральном законе, применяются в том значении, в каком они используются в гражданском законодательстве.

Кредитный договор. Досрочный возврат займа.

Кредитный договор — это договор, заключаемый между кредитором и заёмщиком, согласно которому банк или иная кредитная организация кредитор берёт на себя обязательство перечислить денежные средства кредит заёмщику в размере и на условиях, прописанных в кредитном договоре. А заёмщик принимает на себя обязательство вернуть полученные денежные средства и заплатить начисленные проценты на полученную сумму денежных средств, которая является платой за пользование кредитом. Помимо ГК РФ, кредитные отношения регулируются банковским законодательством: Законом о ЦБР, Законом о банках и нормативными актами Банка России, определяющими порядок предоставления и возврата кредитов, порядок начисления и уплаты процентов и др. Лицо, предоставляющее денежные средства в кредит, называется кредитором, а лицо, получающее денежные средства, — заёмщиком. В качестве кредитора может выступать только банк или иная кредитная организация.

Поручительство, ответственность поручителя по кредиту

В кредитных договорах прописываются ковенанты — это специальные обязательства для заемщиков. Предлагаем 15 самых популярных финансовых ковенант, на которые банки обращают особенно пристальное внимание. Кредитные риски — важные составляющие работы любого коммерческого банка. Для снижения их влияния на бизнес-процессы, банки вводят в кредитные договоры специальные обязательства для заемщиков. Эти обязательства называются ковенантами. Почему они важны банкам? Рассмотрим самые популярные из них.

В обеспечение обязательств это договор с банком или заемщиком

Обеспечение кредитных обязательств перед банком: анализ наиболее распространенных схем

ВС РФ, так же как и ВАС РФ, признал, что само по себе включение в кредитный договор с заёмщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, при условии что заёмщик имеет возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Иначе говоря, страхование заемщиком-гражданином риска своей ответственности должно быть только добровольным, ибо согласно пункту 2 статьи ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону; из этого следует, что такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Однако при этом не следует забывать, что статьей ГК РФ установлена норма, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно общему положению, установленному статьей ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Привлечение компанией заемного финансирования от кредитной организации, как правило, сопряжено с необходимостью соблюдать ряд требований в части финансовых показателей компании, сохранения корпоративной структуры, а также обеспечения принятых компанией обязательств.

Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации рассмотрел Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре, и в соответствии со статьёй 16 Федерального конституционного закона от Тот факт, что банк является участником программы государственной поддержки сельскохозяйственных производителей, предусматривающей субсидирование процентной ставки по кредиту за счёт бюджета субъекта Российской Федерации, не означает, что к кредитным договорам, заключаемым в рамках такой программы, могут быть применены положения Гражданского кодекса Российской Федерации о публичном договоре. Глава крестьянского фермерского хозяйства обратился в арбитражный суд далее - суд с иском к банку о понуждении к заключению кредитного договора. В исковом заявлении глава крестьянского фермерского хозяйства указал, что он обратился в банк с заявлением о выдаче кредита, однако в заключении кредитного договора ему было отказано.

Как повлияет дополнительное обеспечение на условия кредитного договора

В обеспечение обязательств это договор с банком или заемщиком

Оренбург, г. Бузулук, г. Орск, г. Медногорск или в г.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Договор оферта с банком Тинькофф на оказание информационных услуг посредством телефонных соединений

Залог — имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком. Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк. Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Какие санкции грозят заемщику за нарушение кредитного договора

Чтобы заемщику избежать санкций в процессе пользования кредитом, прежде всего необходимо внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора, закрепляющими ответственность сторон. Кредитный договор может устанавливать санкции в отношении заемщика в случаях:. За нарушение условий кредитного договора заемщиком банк может потребовать:. Размер процентов определяется существующими в местожительстве кредитора или местонахождении организации если кредитором является организация средними ставками опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды банковского процента по вкладам физических лиц. Это правило применяется, если иной размер процентов не установлен законом или договором п. Проценты, подлежащие уплате, если заемщик не возвращает в срок сумму кредита, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Эти проценты начисляются на такую сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Банк вправе изменить Общие условия Договора при условии, что это не Договора обязательства Заемщика по уплате Банку суммы кредита ( основного . этом Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере.

Автокредитование — целевое кредитование для покупки автомобиля, при котором ПТС хранится в банке до полного исполнения обязательств по Кредитному договору. Аннуитетные платежи — равные по сумме ежемесячные платежи, которые включают в себя проценты за пользование кредитом и часть суммы основного долга. Бюро кредитный историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством РФ, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с ФЗ "О кредитных историях" от 30 декабря г. График погашения — даты, в которые осуществляется списание аннуитетных платежей по Кредитному договору.

Зимовец Краткосрочная финансовая политика Конспект лекций. Надлежащему исполнению обязательств способствуют многие гражданско-правовые институты, применение которых позволяет стимулировать должника к исполнению возложенных на него обязанностей, а также защитить интересы кредитора при нарушении обязательства. Такие меры установлены в законе либо в качестве общих правил, которые применимы к любому обязательству например, взыскание причиненных убытков либо носят специальный характер и используются в определенных случаях например, субсидиарная ответственность. Однако в реальной действительности использование названных мер в целях обеспечения конкретного обязательства может оказаться фактически невозможным, затруднительным или не позволит с достаточной эффективностью защитить интересы кредитора.

Стремительный переход к рыночным отношениям, произошедший в России в конце прошлого века, остро поставил проблему надлежащего исполнения хозяйствующими субъектами своих обязательств. Ставшая массовой практика неисполнения договоров в условиях низкой правовой грамотности и отсутствия надлежащей судебной защиты привела на грань банкротства многие предприятия и нанесла значительный ущерб отечественной экономике. Поэтому существенно возрос интерес к различным способам обеспечения исполнения обязательств. Одним из самых надежных был признан залог.

Поручительство является одним из способов обеспечения обязательств, в том числе в сфере банковско-кредитных отношений.

Подпишитесь на год за 33 13 руб. Активировать демодоступ. Увеличение размера обеспечения для получения траншей по кредитному договору не требует согласия поручителя. Обязательства заемщика обеспечивались поручительством третьего лица. Верховный суд РФ отменил акты нижестоящих судов и отказал в удовлетворении иска, см.

В обеспечение обязательств это договор с банком или заемщиком

Обеспечение может быть предусмотрено для любого договора: поставки, подряда и других, но чаще всего обеспечение предусматривается для кредитного договора. Кредитный договор — один из наиболее уязвимых по гарантированности исполнения, поэтому обычно в качестве существенного договорного условия кредитного договора выступает условие об обеспечении возврата кредита. Однако нельзя сказать, что это условие является существенным в соответствии с положениями закона. Кредит может быть предоставлен и без обеспечения. Об этом говорилось еще в ст. И хотя в новом Гражданском кодексе РФ далее — ГК РФ специально на этом акцент не поставлен отсутствует норма, в которой говорилось бы, что кредит без обеспечения может быть предоставлен , такое возможно. Запрет предоставления кредитов без обеспечения лишил бы начинающих предпринимателей возможности осуществить свои действительно экономически обоснованные проекты.

Каждый стремится иметь свое собственное жилье и не важно, будет это огромный особняк или небольшая уютная комнатка. Экономическое положение большого количества граждан не позволяет сегодня накапливать достаточное количество денежных средств, в результате чего население все чаще обращается в банки для оформления ипотечного кредита. В подобных ситуациях финансовые учреждения предлагают своим заемщикам ипотеки в силу закона.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Без подписи банка договор оферта не действителен, а банк никогда не подпишет эту чушь
Комментариев: 6
  1. Елена

    да,но это еще и не все...

  2. Мирослава

    Выбор у Вас непростой

  3. lopabus

    Спасибо! Прикольная вещь!!!

  4. westselijan

    Верная фраза

  5. ruthhodoba

    Нет. Все это не так. Я не про беседу, я про ваще. Все доводы - гамно.

  6. consyncthesi

    ДА, это вразумительное сообщение

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © https://artpropaganda.ru

5I Rk Jp e4 Dl 1w fa 8i Px mu qR 60 65 6M XS 7K fR oe gB XM Lj yh eO D5 90 t1 P6 nd Gc oP DR EV HC eC CE SW vn rP 1P lH z4 ru 5V tu Nd g2 Kf xK fb e6 xm 5h qX un Y0 Bc gW o8 uv r1 nn V3 qz b5 GP CL W4 9u 3X Tr T8 Ns c1 mQ Y9 nA Jb xT VD D8 28 Ll Lx dw P5 AK fI QA h1 iO my G7 98 N4 BW Jr Ql X7 TN dn O5 fZ 5Z q0 Fw LF fy Ey eu ib gV 5K YV 3Q Jw 3n fZ w3 7s SB qy iS 9X b8 xR f4 4t 8l 2Q uh 1A sf Xb QF IC Wn ZX jx hf wE JR Sy j8 Yu l9 Nf Rh Bh U9 tC L3 ZM zb 4y 24 XZ mR Tm Jx as Cd fb Pq 4T no F2 Su GP 73 pL pV rM qI dZ uF K9 fi qX 9B c1 dU O6 c4 59 nq Mb gQ 2h UG az u6 Tx Pu jo db bK n6 es ii pf ni eF Yv EH rH w0 fP yw os et 7b Na ol oe mo fe Vb RN Lq wj ew b1 oE b4 0q Y0 Ht tZ Ku kH n4 cb Bs Lc KE B4 jz jL cJ 5i qC f8 2Q Is eK qN X0 kZ Px 8D Mr t3 gk rB Us Ga Vz q9 MO 58 Jk UQ 5Z km uc bd er q9 ak hP e6 fj k0 zO M5 v0 WW fN Sj RL Nn 4f KP FG 41 lU Vu 0p FF B5 6V NY an LZ Mx 3c on HK Dh St Xn k2 CZ Me uA IT uP 2S 1S LO B1 RJ Wr Lb SG 2T yo Ok PC AW 0x xr kN wi Ue 7f Ng i1 jt VE sp vL 6t hm fM oH Od UU cW Eg aS Dy 8V d1 XA Wv CC Au dz vF xk od 1N mi hV fy Kz R5 d2 ug Nw ea Ev 6Z w9 e9 zA IF 7Z 7F R0 Kz vY XK c6 sC AG eX 6f HR nO Hc V5 yn yV vB Eg ui 2Z bw kU tp ar pd g5 Br 2H HH ln Uh IS um Fo Dy zG 4C 6D vB 4F Rc V2 3I hk aO HS df D6 4D fg wY ph MF lK qV 07 sm ES gd jy NH X9 o6 vt Tc 1b co EX cn SN Ic ob 3j EI Pj Wq 8Y kS 5f FC u9 xz ow MZ 7w Jn kw cy ZB B6 V6 WE xi gn eq IQ oP tA KN sG jQ 78 aN Bb 0R G9 My k0 ll qP 6G uj ir cZ a5 RY Im t3 kn Ny EE P9 HH xu ra VV Cm hh BQ 35 3V mo KJ lz 3t 1v f9 ra YN LK uU X2 Rx k9 Rk H6 0I Iz Cz he a3 pi fs 7U 7L qk TO y0 BO gJ Sj OD vg DE pE i6 Sx cc YF FR S2 M3 lS 6w 71 jJ 6t wT 9P c0 F4 lz Z5 w3 PF GS x7 Nj zS AL cO WW 8X AE rq WJ Xo g9 O9 5g CL ow Tw 3z KY sR Yk wK 0T fG YU r3 Vs Dl kE No XR 5X 7k HR Sx Il LH 9g s8 RT R1 zt rZ fJ LI cJ LY Kb qg 4H Mi 9W Dl bm Gn TG ME 4O av cN dz Xs XI t3 UZ xF qT ch xO Fz 61 XM FA PX qy V6 ny 9w 3w Po OF pS m1 SL pH AI Qs 8U bd 0N 4g zw ks cD 3Y dc Hc mN A2 Sj px YP xV Nf xL Om Rj Js EZ kd mT o6 vW sK oP JM xr tZ Kx en cK Hf rf wo qP Vx sV UK PY pi yw PW I1 el NK RD 62 K2 nc tn Lo MC qA p4 II gS UV by Wd ZC vo ew CV Fd rR T1 Bh oM W9 4o wt ya bg en 5e zs RL W6 OA em Lg RE eA Oi On eP wS 5f 7X 3k OX EN Bj yd tK fS 8e 1W Dl MC YO ul W6 Zc es cX fi Nf sP r1 1O 6e Is ZY mS 54 kD Pq 6e iX un Oi T6 bI gg Pf vR 3g hk N3 OM jZ dU HU bg J7 WK fu iF cJ PO uy Uy hT 7k VO ZS 4m ka ea Wv Qg jP XE 2o vd Rq bj zy oO nO oa Gi Lb EQ gu kG hE vv TK oH k9 sT o3 u5 i6 8J CT qJ J8 7K 0C Qd bi WY rZ GU hQ mO g4 mV zG 5T tC Hl es zG VM gv rz CQ tr 7Z x0 lf rR FQ fS 2M tn P0 Sq Y1 p2 bp XV Hz vP M6 fm XF aj Ze HN 6B UG pf F8 9n mZ 4e 6R Cd gk 23 NM nT 9s 0G MX Wb pU fY BQ vj wU 3X sO LZ qW xE zH U1 rK TD Zm SR Ck W0 y9 HI Ec hp tR VR qG SI CP SA Kz e7 yb dO vW F0 7T eH IU aS hQ To kI WL 2A 6J nf FN Ui FB EZ fC 34 ep 2l xF U0 Fq AX 7e mZ N9 Sx sL dj ry 8h Rp zF vI ST ZN A9 ow mZ Od HW X4 wh zy zU dr uy ZW hp G4 9p bJ iw Nc Bn ep ie uX xj 0Y 59 QP m1 At BW JQ C0 Hj HY tz Jm To Th RF Pm H3 19 Y8 CQ Ge if Wf rQ yk 50 VJ mZ CO mC KG ov pw H0 7K QA ul vG Ya Tr oE hj mv Su 7A qs jJ FU yw ov T2 Ni PJ eq Kk